配资官网_股票配资门户导航 “作事背债”坑有多深？两部门曝光十大案例揭盖金融黑灰产

“唯有征信精致、凭身份证据就可得回银行贷款，贷款到账后再和贷款公司比例分红，个东谈主不需要还钱。”这么听起来“天上掉馅饼”的善事，背后执行上避让着一条吞吃金融规律的“黑灰产”链条。

在贷款行业里，一些“征信正常，无房、无车、无金钱”的东谈主员，常常被称为“征信白户”。这些“征信白户”多居住在农村，昔时莫得银行贷款，但由于法律意志淡泊，诳骗团伙常以“低风险、高答复”为钓饵，诱使他们充任“背债东谈主”，范围性套取巨额银行贷款。

12月25日，公安部集结国度金融监督管制总局召开专题新闻发布会，通报了为期6个月的金融领域“黑灰产”集群打击行动见效，并曝光十大典型案例，揭开了诸多金融罪人犯法的粉饰面纱。

“作事背债东谈主”骗局荒诞

发布会公布的十大典型案例全面勾画出刻下金融领域“黑灰产”的几大隆起乱象，从贷款诳骗到保障作秀，从反催收敲诈到过错解债，金融“黑灰产”已造成产业化运作模式。其中贷款诳骗案成为最主要的犯法形态，其余还包括保障诳骗、敲诈敲诈、作恶集资等多种类型，作案手法粉饰且极具引诱性。

贷款诳骗领域的“作事背债”“白户包装”模式尤为荒诞。犯法团伙常常以“低风险、高答复”为钓饵，招募征信无格外的普通东谈主充任“背债东谈主”，通过话术培训、伪造全套决策府上和金钱证据，以致联结银行里面东谈主员买通审核通谈，骗取高额贷款后将还款压力全皆转换给“背债东谈主”。

在浙江蒋某等东谈主贷款诳骗案中，犯法团伙诱使征信白户成为“背债东谈主”，为其量身定制交易派司、财务报表等全套企业决策府上，伪造房产证、车辆登记证等金钱证据，进行话术培训后对7家银行扩充贷款诳骗，涉案金额9000余万元。

以“解债”为名的作恶集资案则极具粉饰性和扩散性。广东周某某等东谈主缔造多家“欣某系”关联公司，凭空与金钱管制公司合作的天禀，以“四折解债”为钓饵，面向银行金融机构信用卡、贷款过期欠债客户，收取债务总金额40%的解债资金，原意在一如期限内匡助其拆除全部债务。截止案发，共接纳寰宇28个省份1.4万名欠债客户解债资金9亿余元。

广东省公安厅经济犯法侦察总队总队长朱嘉伟默示，这类案件存在三个秉性：一是犯法团伙组织化、专科化。犯法团伙通过缔造多家关联公司伪装身份，造成好意思满的组织架构和东谈主员单干。充分独揽花费者紧要念念“拆除债务”的激情，盘算复杂的“作事”与条约陷坑，编制诱东谈主话术，线上线下同步“洗脑”，专科化进度高。二是名为“解债”，实为骗新还旧。涉案公司并无执行决策举止，公司天禀和声称的神气为凭空，罪人分子经常打着与关系金钱处分公司有合作、不错“打折解债”“债务结伴”等旗帜行骗，其实是通过骗新还旧的庞氏骗局模式守护，以“解债”之名行诳骗之实。三是引诱性大，发展速即。

为从泉源上化解风险，2025年6月～11月，公安部会同金融监管总局部署17个要点省市，开展了为期6个月的金融领域“黑灰产”罪人犯法集群打击行动。

公安部经济犯法侦察局局长华列兵先容，行动时间寰宇公安经侦部门先后组织发起集群打击近60次，共立案查处案件1500余起，打掉作事化犯法团伙200余个，涉案金额累计近300亿元，有用净化了金融市集生态。

金融监管总局检察局局长邢桂君默示，刻下，金融领域“黑灰产”已演化为借助高技术本事批量化、智能化、产业化作秀，传统风控模式难以有用识别和搪塞。治理金融领域“黑灰产”既需要司法机关、各行业驾御部门合手续加强功令司法相助、详尽施策，更需要金融机构扛牢全面风险管制格外是内控合规管制的主体拖累，筑牢风险障蔽。

邢桂君透露，截止11月末，金融监管总局系统向公安机关派遣踪影4500余笔，波及金额超210亿元；诱导督促金融机构报案1700余起，波及金额超170亿元。

络续加大打击力度

历程半年多的荟萃打击，金融领域“黑灰产”扩张的势头虽有所敛迹，但作案本事不停改造且越发粉饰，治理难度已经较大。

金融领域“黑灰产”此类犯法呈现哪些特征与挑战？华列兵默示，此类犯法呈现出运作模式产业化、从业东谈主员作事化、作案本事粉饰化的特征。

华列兵称，金融领域“黑灰产”已造成一套好意思满的产业链条，包括过错告白投放、提供“造反”教程、定制归拢话术、伪造过错证据、代为谈判协商等面貌。部分作事讼师和催收机构专科东谈主员练习国度法律法则和信贷机构投诉章程，在利益驱使下接踵加入“反催收”等团队，对罪人行径呼风唤雨，产生了作事投诉东谈主、代理东谈主。

金融领域“黑灰产”罪人犯法行径辨识难、性质认定难、信息跟踪难等现实挑战，给常态化打击治理带来不小压力。

金融机构四肢风险防控的第一齐防地，被托付更高期待。邢桂君强调，金融领域“黑灰产”的坐大成势并非短期造成，打击治理使命需合手续发力、久久为功。

邢桂君透露，2026年金融监管总局将络续加大打击力度。合手续加大对作恶贷款中介、作恶代理维权等要点领域的打击力度，保合手“公安+监管”集结功令高压态势，全力顾惜金融市集规律、保障金融花费者正当权益。同期加强跨部门使命协同，强化与市集监管、司法部门等行业驾御部门的调换联动，阐述跨部门功令乘数效应，遵循鼓励金融领域“黑灰产”详尽治理。另外，鼓励完善轨制机制。考虑制定商量罪人犯法行径的凭据移送尺度，进一步普及行刑不竭质效。

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